Baufinanzierung der Allianz

Erfüllen Sie sich Ihren Wohn­traum

Die Beratung zu einer Baufinanzierung erfolgt ausschließlich durch Personen mit ausgewiesener Baufinanzierungs-Expertise. Deshalb wird Ihr:e Ansprechpartner:in vor Ort bei Bedarf eine Spezialistin oder einen Spezialisten der Allianz hinzuziehen.

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung bezeichnet die Finanzierung des Erwerbs, des Baus oder der Renovierung einer Immobilie. Sie umfasst in der Regel die Aufnahme eines langfristigen Darlehens, das durch die Immobilie abgesichert wird. Baufinanzierungen beinhalten verschiedene Konditionen wie Zinssätze, Zinsbindungen und Tilgungsmöglichkeiten.

Allianz Bau­finanzierung kurz erklärt 

Bei der Allianz erhalten Sie attraktive Konditionen mit Zinsbindungen bis zu 20, 30 und 40 Jahren, wodurch Sie langfristig, sicher und dennoch flexibel während der Zinsbindung finanzieren können. Das Allianz VolltilgerDarlehen ermöglicht es Ihnen, ohne Restschuld zins- und planungssicher bis zur letzten Rate zu finanzieren. Für die energetische Sanierung Ihrer Immobilie steht Ihnen das energetische Modernisierungsdarlehen zur Verfügung. Ihre persönliche Beratung für eine maßgeschneiderte Baufinanzierung erhalten Sie sowohl digital als auch vor Ort. In der Zinstabelle stehen die aktuellen Zinssätze geordnet nach Zinsbindungen in Jahren. Das Zins-Abo informiert Sie aktuell, wenn die Allianz die Baufinanzierungszinsen ändert.

Fünf gute Gründe für eine Allianz Baufinanzierung

Die Allianz Baufinanzierung bietet vielfältige Möglichkeiten, den Traum vom eigenen Zuhause zu verwirklichen. Die wichtigsten Vorteile sind:

1. Attraktive Konditionen: Wenn Sie lange Zinsbindungen mit den Zinsrabattaktionen und Förderungen kombinieren, können Sie günstig finanzieren. Für das Allianz VolltilgerDarlehen erhalten Sie einen Sollzinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten.
2. Langfristige Zinssicherheit und -planbarkeit: Wird eine lange Zinsbindung gewählt, zum Beispiel 25 Jahre, so sichern Sie sich den aktuellen Zinssatz und bleiben unabhängig von der Zinsentwicklung. Gleichzeitig zahlen Sie eine konstante monatlich Rate.
3. Flexibilität: Durch Optionen wie Tilgungssatzwechsel und Tilgungsaussetzung können Sie Ihre monatlichen Raten während der Zinsbindungszeit flexibel anpassen.
4. Förderungen: Die Baufinanzierung der Allianz ist mit staatlichen KfW- oder BAFA-Förderprogrammen kombinierbar. Es gibt zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse je nach Förderungszweck.
5. Finanzielle Sicherheit: Die Allianz bietet finanzielle Absicherung für die Darlehensnehmer:innen, die Familie, die Finanzierung und rund um die Immobilie.

Kauf einer Immobilie und energetische Sanierung oder Modernisierung

Wenn Sie planen, ein schon bestehendes Haus zu kaufen, stellt sich die Frage nach der Energieeffizienzklasse und der Energiebilanz des Gebäudes. Oft ist es erforderlich die Heizung zu erneuern und auf erneuerbare Energien umzustellen. Weitere Maßnahmen, um Energie einzusparen, sollten ebenfalls geplant werden.

Mit einer Baufinanzierung der Allianz können Sie den Kauf und die energetischen Modernisierung der Immobilie finanzieren. Auch besteht die Möglichkeit Fördermittel der KfW und der BAFA einzubinden. Folgende Baumaßnahmen können die Energieeffizienzklasse Ihrer Immobilie steigern und damit einen werterhöhenden Effekt erzielen: neue Heizung, neue Fenster, neues Dach, Wärme­dämmung, Photovoltaik-/ Solarthermie-Anlage, Lüftungs­anlage mit Wärme­rückgewinnung. Diese Maßnahmen helfen Ihnen dabei, Heizkosten zu sparen und sind darüber hinaus gut für die Umwelt.

Wenn Sie als Eigentümer:in ab 60 Jahren Kapital für die energetische Modernisierung Ihres Zuhauses benötigen, schafft die Allianz BestAger-Finanzierung finanziellen Spielraum. Auf Basis des bereits abbezahlten Eigenheims erhalten Sie ein Darlehen, bei dem auf Wunsch während der Zinsbindung nur die Zinsen fällig sind. So bleibt Ihre monatliche Rate überschaubar.

In einer individuellen Beratung für eine maßgeschneiderte Baufinanzierung erläutert Ihnen Ihre Vermittlerin oder Ihre Vermittler wie Sie Ihre Immobilie finanzieren können.

Wann eignet sich die Allianz Bau­finanzierung für Sie und wie können Sie sie verwenden?

Die Allianz Bau­finanzierung eignet sich, wenn Sie …

• … jetzt eine Wohnimmobilie bauen oder kaufen wollen – egal ob Eigentumswohnung, Ein-, Zwei-, Drei- oder Mehrfamilienhaus oder Reihen- bzw. Doppelhaus.
• … später mietfrei wohnen und so für das Alter bzw. den Ruhestand vorsorgen möchten.
• … eine Immobilie als sichere und langfristig ertragreiche Kapitalanlage erwerben wollen.
• … vorsorgen wollen, für den Fall, dass Sie wegen beruflichem Ortswechsel, Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit Ihre Immobilie unerwartet verkaufen müssen. Sie können optional ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht vereinbaren und vermeiden so die Kosten für eine außerplanmäßige Vertragsauflösung. 

Das Darlehen können Sie z. B. zu folgenden Zwecken einsetzen:

• Immobilienkauf bzw. Kauf einer Eigentumswohnung oder Einfamilienhaus oder Mehrfamilienhaus
• Bau eines Hauses als Bauherr:in, selbst mit Architekt bzw. Architektin oder mit Bauträger
• Modernisierung von Bad, Küche, Wohnzimmer, Treppenhaus
• Sanierung von Dach, Heizung, Bad, Außenwände auch energetisch
• Umbau/ Anbau z. B. Dachausbau, Kellerausbau, zusätzlicher Gebäudeteil, Garage

Ihre Fördermöglichkeiten rund um die Immobilie

Sie profitieren mit einer Allianz Baufinanzierung bei Hausbau oder Hauskauf von den attraktiven Förderprogrammen der KfW. Der Fokus liegt bei Erwerb einer bestehenden Immobilie auf einer Sanierung zum Effizienzhaus im Sinne von Klimaschutz und Nachhaltigkeit. Über die Allianz können Sie die KfW-Förderprogramme und KfW-Zuschüsse beantragen.

Sie planen eine neue, energieeffizientere Heizung? Dann können die Fördermöglichkeiten vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) für Sie geeignet sein. Egal, ob es sich um einen Neubau oder um ein vorhandenes Haus handelt, für beides gibt es Förderungen. Wichtig ist, dass Sie vor Beauftragung die Förderungen im Rahmen Ihrer Finanzierung beantragen.

Absicherung von Lebensrisiken

Als größter Versicherer in Deutschland bieten wie Ihnen zur Baufinanzierung auch die Risikoabsicherung – alles aus einer Hand.

• Risiko-Lebensversicherung: Schützt die Hinterbliebenen vor den finanziellen Folgen eines Todesfalls.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Sichert Ihnen laufende Einkünfte, wenn Sie Ihre Erwerbsfähigkeit dauerhaft verlieren.
• Unfallversicherung: Besonders wichtig, wenn Sie beim Bauen oder Renovieren mit anpacken.
• Wohngebäude- und Hausratversicherung: Sichern nach der Fertigstellung die eigenen vier Wände und was sich darin befindet gegen Beschädigung und Diebstahl ab.
• Baufinanzierungs-Schutzbrief: Diese Versicherung bietet im Fall von Arbeitsunfähigkeit, Tod oder optional bei Arbeitslosigkeit eine temporäre Absicherung Ihrer Raten für eine Immobilienfinanzierung.

Was möchten Sie gern wissen?

Was kann ich tun, wenn ich die Rate meiner Baufinanzierung nicht mehr zahlen kann?

Ob für Sie ein Tilgungssatzwechsel oder eine Tilgungsaussetzung in Frage kommt, sollten wir in einem persönlichen Gespräch klären. Gemeinsam mit Ihnen werden wir eine bedarfsgerechte Lösung suchen. Wenden Sie sich an Ihre Allianz Berater:innen, die für Ihre vertraglichen Belange zuständig sind. Nennen Sie bitte in der Korrespondenz Ihre Darlehensnummer. Kontaktdaten finden Sie in Ihren Unterlagen oder in MeineAllianz.

Was ist das Besondere an den Leistungen der Allianz Baufinanzierung?

Bei der Allianz bekommen Sie alles aus einer Hand – die Finanzierung Ihrer Immobilie und die nötigen Versicherungen wie zum Beispiel die Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie oder Ihres Partners bzw. Ihrer Partnerin, die Wohngebäudeversicherungund die Hausratversicherung. Zur zeitweisen finanziellen Absicherung Ihrer Baufinanzierungsraten bei insbesondere Arbeitsunfähigkeit ist der Baufinanzierungsschutzbrief geeignet.

Die Allianz bietet seit über 100 Jahren Baufinanzierungen an. Damit haben Sie einen erfahrenen Partner an Ihrer Seite, der Ihre Finanzierung zuverlässig und langfristig sicher regelt.

Sie bleiben stets flexibel: Sie können zum Beispiel den Tilgungssatz innerhalb der Zinsbindungszeit zwei Mal wechseln zwischen der Mindesttilgung und 4 Prozent. Wir bieten Ihnen optional ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht zu einem Sollzinsaufschlag von 0,03 Prozentpunkten an für den Fall, dass Sie Ihre Immobilie vorzeitig verkaufen wegen berufsbedingtem Umzug, Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit ohne Kosten für die vorzeitige Vertragsauflösung (Vorfälligkeitsentschädigung).

Worauf ist bei der Baufinanzierung zu achten?

Wichtig ist, dass Sie die Gesamtkosten und Ihre monatlichen Belastungen genau kennen. Sie sollten auch darauf achten, während der oft langen Finanzierungsphase flexibel zu bleiben.

Möglicherweise ändern sich während der Laufzeit Ihre Lebenssituation und Ihre finanziellen Verhältnisse. Das kann zum Beispiel vorkommen, wenn Sie Kinder bekommen, der Partner oder die Partnerin aufhört zu arbeiten oder Sie erben. Deshalb können Sie bei uns den Tilgungsrahmen anpassen. Sie haben zum Beispiel verschiedene Optionen zur Sondertilgung und können ein Recht auf die vorzeitige Rückzahlung Ihres Baudarlehens vereinbaren.

Was bedeutet staatliche Förderung?

Im Rahmen der „Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)“ fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Neubau sowie Sanierungen von Wohngebäuden. Die Förderung erfolgt wahlweise als direkter Investitionszuschuss oder als zinsverbilligter Kredit mit Tilgungszuschuss. Zu beachten ist, dass die Beantragung des Zuschusses VOR Unterzeichnung eines Bau- oder Leistungsvertrags erfolgen muss. Darüber hinaus fördert die KfW auch den altersgerechten Umbau. Ein KfW Antrag erfolgt über ein Finanzinstitut.

Ihr:e Ansprechpartner:in vor Ort informiert Sie im Beratungsgespräch, welche Variante der staatlichen Förderung Sie bei der Allianz Baufinanzierung einbinden können. 

Welche Vorteile hat eine lange Zinsbindung?

• Eine Zinsbindung über 25, 30 oder 40 Jahre bietet Ihnen finanzielle Planungssicherheit.
• Die Raten Ihrer Immobilienfinanzierung bleiben über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg gleich.

Zum Vergleich: Viele Kreditinstitute bieten oft eine Zinsbindung von 10 Jahren an. Das bedeutet, dass nach dem Ablauf der Zinsbindung eine hohe Restschuld bestehen bleiben kann. Künftig können die Zinsen höher liegen als heute. Dann würde die Anschlussfinanzierung teurer werden. Mit einer langen Zinsbindung vermeiden Sie als Kreditnehmer:in das Risiko einer Zinserhöhung. Sie können einen relativ niedrigen Zinssatz über einen langen Zeitraum festschreiben – die sogenannte Sollzinsbindung.

Warum ist die Absicherung der Angehörigen so wichtig?

Meist nimmt der Hauptverdiener bzw. die Hauptverdienerin den Kredit auf. Fällt der oder die Hauptverdienende aus, weil er oder sie plötzlich stirbt, dann müssen die Hinterbliebenen als Kreditnehmer:innen das Darlehen zurückbezahlen. Ohne den oder die Hauptverdiener:in fällt die Rückzahlung oft schwer. Mit einer Risikolebensversicherung sind die Hinterbliebenen in einem solchen Fall abgesichert. Das Darlehen kann zurückbezahlt werden.

Warum kann eine fallende Risikolebensversicherung zur Absicherung sinnvoll sein?

Neben der „üblichen“ Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme gibt es auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Diese Art der Versicherung kann sinnvoll sein, um z.B. Immobiliendarlehen abzusichern, die kontinuierlich getilgt werden. Und um Angehörige vor hohen finanziellen Belastungen im Todesfall der versicherten Person zu schützen.

Bei der Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme fällt die Anfangsversicherungssumme jährlich um einen konstanten Betrag und passt sich so der ebenfalls geringer werdenden Restschuld an. Die Beiträge sind im Vergleich zu der „üblichen“ Risikolebensversicherung geringer, da sie bereits die über die gesamte Laufzeit fallende Versicherungssumme berücksichtigen. Die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme können Sie über Ihre:n Ansprechpartner:in vor Ort abschließen.

Was ist mit der Baufinanzierung, wenn ich mein Haus verkaufe?

Wenn Sie die Immobilie verkaufen, können Sie den Darlehensvertrag vorzeitig kündigen. Das ist allerdings oft mit Kosten verbunden. Je nachdem, wie lange die Zinsbindung bereits läuft, verlangen Baufinanzierer meist eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Kosten müssen Sie bezahlen, wenn Sie den Darlehensvertrag vorzeitig auflösen.

Die Allianz bietet optional ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht für 0,03 %-Punkte Sollzinsaufschlag. Diese Option gilt für Wohnungswechsel aus beruflichen Gründen, bei Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit. In diesen Fällen können Sie das Darlehen außerplanmäßig ohne Kosten für die vorzeitige Vertragsauflösung zurückzahlen.

Wie funktioniert die Auszahlung?

Bei Kauf einer Immobilie wird der Immobilienkredit als Darlehen in der Regel in einem Betrag ausgezahlt – die Immobilie kann damit erworben werden. Bei einem Neubau erfolgt die Auszahlung je nach nachgewiesenem Baufortschritt in verschiedenen Beträgen.